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Überblick

Sammelüberweisung in Echtzeit

Die Echtzeit-Sammelüberweisung verbindet die Vorzüge der Echtzeit-Überweisung mit den Vorteilen einer Sammelbeauftragung.

So funktioniert die Echtzeit-Sammelüberweisung

Einzelne Transaktionen werden gebündelt eingereicht. Nach erfolgreicher Prüfung der Ausführungs­voraussetzungen werden die in der Sammeleinreichung enthaltenen Transaktionen als einzelne Echtzeit-Überweisung ausgeführt und sekundenschnell auf die Konten der jeweiligen Empfänger übertragen. Die Echtzeit-Sammelüberweisung stellt ein zusätzliches Angebot Ihrer Sparkasse dar, das Sie zum Beispiel für die Beauftragung von Lohn- und Gehaltszahlungen oder Rechnungszahlungen nutzen können. Sie optimieren damit Ihre Prozesse und Kosten und erhalten einen genauen Überblick über die Ausführung Ihrer Zahlungen.

  • An allen Kalendertagen des Jahres – rund um die Uhr verfügbar.
  • Sofortige oder terminierte Ausführung – mit genauer Bestimmung des Zeitpunkts.
  • Sekundenschnelle Ausführung der Einzeltransaktionen.
  • Liquiditätsvorteile aufgrund späterer Einreichung und optimierter Beauftragungszeit.
  • Der Zahlungseingang bei den Empfängern erfolgt praktisch zeitgleich (zum Beispiel Lohn- und Gehaltszahlungen).1
  • Jederzeit über die Ausführung der Einzel­transaktionen mittels Status­report informiert sein.
Ihr nächster Schritt

Melden Sie sich mit Ihren Online-Banking-Zugangsdaten an und nutzen Sie für Ihre Sammelüberweisung das Echtzeit-Angebot. Falls Sie die Echtzeit-Sammelüberweisung noch nicht nutzen, lassen Sie sich informieren und für diesen Service freischalten.

1Vorausgesetzt die Bank des Zahlungs­empfängers unterstützt die Echtzeit-Überweisung.

Details

Ihren Zahlungsverkehr mit Instant Payments optimieren

Das leistet die Echtzeit-Sammelüberweisung

Die Echtzeit-Sammelüberweisung ist ein zusätzliches Angebot Ihrer Sparkasse, das besonders für Sie als Firmenkunde interessant ist. Sie können Ihre geschäftlichen Zahlungsströme effizienter steuern, zum Beispiel für die Beauftragung von Lohn- und Gehaltszahlungen oder Rechnungszahlungen.

Die klassische Sammelüberweisung vereinfacht die Beauftragung von Zahlungen. Einzelne Transaktionen werden in einer Datei gebündelt eingereicht. In Abhängigkeit vom jeweiligen Preis- oder Kontomodell sind Kostenvorteile durch geringere Buchungs­postenentgelte möglich.

Das Verfahren in Echtzeit bietet Ihnen zusätzliche Vorteile: Sie optimieren damit Ihre Prozesse und Kosten und erhalten einen genauen Überblick über die Ausführung Ihrer Zahlungen.

Unmittelbare Verfügbarkeit und Information

  • Klassische Sammelüberweisungen dauern in der Regel einen Werktag und sind ausschließlich an Geschäfts­tagen verfügbar. Um die Ausführung am selben Tag zu gewährleisten, muss Ihr Auftrag zudem bis zu einem definierten Zeitpunkt bei der Bank eingehen.
  • Eine einzelne Echtzeit-Sammelüberweisung wird innerhalb weniger Sekunden ausgeführt und ist unmittelbar auf dem Konto des Empfängers verfügbar. Die Prüfung der Ausführungsvoraussetzungen einer Echtzeit-Sammelüberweisung nimmt allerdings je nach Anzahl der darin enthaltenen Einzelaufträge etwas mehr Zeit in Anspruch. In der Regel liegt die Prüfung bei maximal einer Stunde.
  • Die Echtzeit-Sammelüberweisung zur sofortigen Ausführung wird unmittelbar nach Eingang und Prüfung der entsprechenden Voraussetzungen ausgeführt. Für eine terminierte Ausführung von einer Echtzeit-Sammelüberweisung kann neben dem Tag auch der Zeitpunkt vorgegeben werden – an allen Kalendertagen und rund um die Uhr.
  • Sie erhalten über den Statusreport außerdem einen unmittelbaren Überblick über den Erfolg jeder einzelnen Transaktion. So können Sie mit der Echtzeit-Sammelüberweisung Ihre Liquidität besser steuern: Sie bestimmen, wann Zahlungen ausgeführt werden sollen und die Empfänger erhalten praktisch zeitgleich die Zahlungseingänge auf ihren Konten.

Schnelle Prüfung

Die Prüfung der Ausführungs­voraus­setzungen erfolgt innerhalb von einer, in Aus­nahme­fällen in bis zu vier Stunden nach Eingang.

Keine Limitierung

Es gibt keine Betragsobergrenze für den Sammelauftrag. Die Grenze für die ent­haltenen Einzelzahlungen liegt bei 100.000 Euro2.

Sekundenschnell

Sofortige oder terminierte Ausführung, tag- und zeitpunkt­genau.

Die Echtzeit-Sammelüberweisung eignet sich für:

  • Grundsätzlich alle Überweisungen von Firmen­kunden, die sich in Sammeldateien bündeln lassen
  • Insbesondere Lohn- und Gehaltszahlungen sowie Zahlungen von Krankenkassen und Sozialleistungen
  • Die Bezahlung von Rechnungen für Waren­lieferungen und Leistungen
  • Rentenzahlungen, Versicherungen etc.

Teilnehmende Finanz­institute

Das Überweisungs­verfahren in Echtzeit wird von einer zunehmenden Anzahl deutscher und europäischer Finanz­institute angeboten. Welche Geldinstitute in Deutschland die Echtzeit-Überweisung anbieten, können Sie hier mit einer IBAN abfragen.


Ihr nächster Schritt

Nutzen Sie für Ihre Überweisung das Echtzeit-Angebot für Selbstständige und Unternehmen.

2Der maximale Betrag kann durch vereinbarte Verfügungs­limite zusätzlich begrenzt sein.

Preise

Preise

Echtzeit-Sammelüberweisung

Sammelbuchung 9,99 Euro
In Sammelbuchung enthaltener Einzelauftrag 9,99 Euro
Ihr nächster Schritt

Melden Sie sich mit Ihren Online-Banking-Zugangsdaten an und nutzen Sie für Ihre Sammelüberweisung das Echtzeit-Angebot. Falls Sie die Echtzeit-Sammelüberweisung noch nicht nutzen, lassen Sie sich informieren und für diesen Service freischalten.

FAQ

Fragen und Antworten

Was ist eine Sammelüberweisung?

Eine Sammelüberweisung fasst mehrere Überweisungsaufträge zu einem Auftrag zusammen. Das heißt: Mehrere Standard-Überweisungen werden gesammelt und in einer Summe zulasten Ihres Geschäftsgirokontos ausgeführt.  Auf Wunsch kann alternativ auch eine Einzel­verbuchung der Transaktionen vereinbart werden.

Die Reduzierung der Buchungsposten durch eine Sammelüberweisung vereinfacht Ihre Disposition und die Abstimmung Ihres Geschäftsgirokontos. Je nach Preis- oder Kontomodell sind darüber hinaus Ein­sparungen bei den Buchungs­entgelten möglich.

Welche Vorteile bietet die Echtzeit-Sammelüberweisung im Vergleich zur klassischen Sammelüberweisung?

Die in der Echtzeit-Sammelüberweisung enthaltenen Einzelaufträge werden nach erfolgreicher Prüfung der Ausführungs­voraussetzungen in nur wenigen Sekunden ausgeführt. Daraus ergeben sich Liquiditäts- und Kostenvorteile für Sie als Auftraggeber. Die Empfänger erhalten praktisch zeitgleich ihr Geld und können unmittelbar darüber verfügen.

Wie viele Einzelaufträge kann eine Echtzeit-Sammelüberweisung enthalten?

Die Anzahl der Einzelaufträge einer Echtzeit-Sammelüberweisung ist nicht begrenzt.

Wie lange dauert eine Echtzeit-Sammelüberweisung ?

Nach erfolgreicher Prüfung der Ausführungsvoraussetzungen werden die in der Sammeleinreichung enthaltenen Transaktionen als einzelne Echtzeit-Überweisungen ausgeführt und sekundenschnell auf die Konten der jeweiligen Empfänger übertragen.

Wann kann eine Echtzeit-Sammelüberweisung eingereicht und ausgeführt werden?

Eine Echtzeit-Sammelüberweisung kann an allen Kalendertagen des Jahres rund um die Uhr ausgeführt werden.  

Kann eine Echtzeit-Sammelüberweisung auch Einzelaufträge mit Empfängern außerhalb Deutschlands enthalten?

Ja. Der Sammler kann Einzelaufträge in alle Länder des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums (SEPA) enthalten. Voraussetzung: Das Empfängerinstitut nimmt am „SEPA Instant Payment“-Verfahren teil und ist technisch erreichbar.

Kann ein Ausführungstermin für die Echtzeit-Sammelüberweisung vorgegeben werden?

Ja. Die Auftragserteilung kann zur sofortigen oder terminierten Ausführung erfolgen. Zudem kann für eine terminierte Echtzeit-Sammelüberweisung nicht nur der Ausführungstag, sondern auch eine Ausführungszeit vorgegeben werden.

Gibt es eine Betragsobergrenze für die Echtzeit-Sammelüberweisung ?

Es gibt keine Betragsobergrenze für den Sammelauftrag.

Die Grenze für die in der Echtzeit-Sammelüberweisung enthaltenen Einzelzahlungen liegt seit 1. Juli 2020 wie auch für einzeln beauftragte SEPA-Echtzeit-Überweisungen bei 100.000 Euro. Der maximale Betrag kann durch vereinbarte Verfügungslimite zusätzlich begrenzt sein.

Wie wird eine Echtzeit-Sammelüberweisung im Kontoauszug dargestellt?

Grundsätzlich werden alle im Sammelauftrag enthaltenen Überweisungen unabhängig vom Tag der Ausführung in einer Summe dem Girokonto des Einreichers belastet. Alternativ können Sie auch eine Einzelverbuchung dieser Aufträge vereinbaren.

Für welche Transaktionen ist eine Echtzeit-Sammelüberweisung interessant?

Die Echtzeit-Sammelüberweisung eignet sich für alle Überweisungen von Firmenkunden, die sich in Sammeldateien bündeln lassen. Das sind beispielsweise Aufträge zur Bezahlung von Rechnungen für Waren­lieferungen und Dienstleistungen, für Rentenzahlungen sowie insbesondere für Lohn- und Gehaltszahlungen oder Zahlungen von Krankenkassen und Sozialleistungen.

Wie lässt sich eine Echtzeit-Sammelüberweisung einreichen?

Die Echtzeit-Sammelüberweisung kann über alle Zugangskanäle, die auch für Sammelüberweisungen gelten, eingereicht werden, im Online-Banking, im Electronic Banking und über die PSD2-Schnittstelle.

Was kostet eine Sammelüberweisung in Echtzeit?

Die Preise für eine Echtzeit-Sammelüberweisung entnehmen Sie bitte dem Preis- und Leistungs­verzeichnis.

Was passiert mit einzelnen Aufträgen, die nicht in einer Echtzeit-Sammelüberweisung ausgeführt werden können?

Sofern eine Echtzeit-Sammelüberweisung einzelne Aufträge enthält, bei denen die Prüfung der Ausführungs­voraussetzungen zu einem negativen Ergebnis führt (zum Beispiel wegen Überschreitung der aktuellen Betragsgrenze für Echtzeit-Überweisungen oder weil das Empfängerinstitut noch nicht am Echtzeit-Überweisungsverfahren teilnimmt), werden diese Aufträge standardmäßig als normale SEPA-Überweisungen ausgeführt.

Alternativ haben Sie als Auftraggeber die Möglichkeit, mit Ihrer Sparkasse die Ablehnung (Reject) dieser Aufträge zu vereinbaren.

Sie können sich zudem unmittelbar nach Ausführung der Echtzeit-Sammelüberweisung jederzeit mittels eines elektronischen Status­reports über den aktuellen Bearbeitungsstand aller im Sammler enthaltenen Einzeltransaktionen informieren.   

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